Sparen versus beleggen
Sparen lijkt zekerder dan beleggen, maar deze zekerheid heeft een prijs. Sparen kan relatief weinig opleveren. Er kunnen zelfs perioden zijn waarin uw spaargeld aan koopkracht verliest, omdat de inflatie hoger is dan de geboden spaarrente.
Beleggen kan een goed alternatief zijn voor vermogensopbouw, omdat het meer zou kunnen opleveren dan sparen. Hoe eerder u begint met beleggen des te langer kunnen de voordelen van beleggen hun werk doen.
Effect van maandelijks inleggen
Wanneer u gedurende een lange periode elke maand een vast bedrag belegt kunt u zelfs met een kleine maandelijkse inleg al een aardig vermogen opbouwen. Stel dat u nu maandelijks gedurende 30 jaar € 100 inlegt met een gemiddeld rendement van 6% per jaar. U zou na 30 jaar ruim € 97.000 kunnen hebben, terwijl u slechts € 36.000 heeft ingelegd. Als u 10 jaar wacht en pas later begint, zou u op dezelfde einddatum slechts € 45.000 kunnen hebben.
Is beleggen iets voor u?
Voordat u begint met beleggen, is het belangrijk dat u uw noodzakelijke vaste lasten (zoals woonkosten en boodschappen) kunt betalen en dat u een spaarbuffer heeft voor onverwachte uitgaven. Als u geld overhoudt en bereid bent risico te nemen, kunt u gaan beleggen, zelfs met een klein maandelijks bedrag.
Aan de hand van drie vragen kunt u bepalen of beleggen een optie is voor u.
1. Heeft u geld over?
2. Heeft u een spaarbuffer voor onverwachte uitgaven?
3. Bent u bereid om meer risico met uw vermogen te nemen?
Risico beperken door spreiding
Het is verleidelijk om al uw geld in één belegging te stoppen (bijvoorbeeld een bedrijf dat u goed kent), maar dit brengt risico met zich mee als die belegging in waarde daalt. U kunt het beleggingsrisico verminderen door uw geld te spreiden over verschillende beleggingen. Beleggen in fondsen wordt genoemd als een eenvoudige en doeltreffende manier om spreiding aan te brengen.