Hoe bepaal je jouw beleggingsdoel?
Beleggen zonder advies betekent dat je zelf keuzes maakt. Een belangrijke eerste stap is het bepalen van je beleggingsdoel: waar beleg je voor, hoeveel leg je in en wat mag het opleveren?
Door een aantal basisvragen te beantwoorden, krijg je een goed beeld van wat realistisch en passend is voor jouw situatie.
Een beleggingsdoel wordt vooral bepaald door vijf samenhangende onderdelen: periodieke inleg, risicoprofiel, verwacht rendement, looptijd en de verwachte uitkomst.
Periodieke inleg
De periodieke inleg is het bedrag dat je regelmatig belegt, bijvoorbeeld maandelijks. Dit is vaak effectiever dan één groot bedrag inleggen, omdat je gespreid instapt in de tijd.
Vragen die je jezelf kunt stellen:
- Welk bedrag kan ik structureel missen?
- Past dit bedrag ook bij mijn vaste lasten en buffer?
- Kan ik deze inleg langere tijd volhouden?
Voorbeeld
Je legt € 200 per maand in. Dat is € 2.400 per jaar. Door dit bedrag consequent te blijven beleggen, bouw je stap voor stap vermogen op, zonder dat je afhankelijk bent van het juiste instapmoment.
RIsicoprofiel
Je risicoprofiel geeft aan hoeveel risico je bereid en in staat bent te nemen. Meer risico betekent grotere schommelingen in waarde, maar ook een hogere kans op rendement op de lange termijn. Minder risico zorgt voor meer stabiliteit, maar doorgaans een lager verwacht rendement.
Globaal kun je denken aan:
- Voorzichtig: minder schommelingen, lager rendement
- Neutraal: balans tussen risico en rendement
- Avontuurlijk: grotere schommelingen, hoger verwacht rendement
Het juiste profiel is vooral het profiel dat je ook kunt volhouden als de beurs tijdelijk tegenzit.
Verwacht rendement
Het rendement is nooit zeker, maar je kunt wel werken met een verwachting die past bij je risicoprofiel. Dit helpt om een indicatie te krijgen van je mogelijke eindvermogen.
Ter illustratie (gemiddelde verwachtingen op lange termijn):
- Voorzichtig profiel: ± 3% per jaar
- Neutraal profiel: ± 5% per jaar
- Avontuurlijk profiel: ± 7% per jaar
Deze percentages zijn geen garanties, maar richtlijnen om inzicht te krijgen in de mogelijke uitkomst.
Looptijd
De looptijd is de periode waarin je belegt. Hoe langer de looptijd, hoe groter de kans dat tijdelijke schommelingen zich herstellen en hoe meer ruimte er is voor groei.
Vragen die hierbij horen:
- Wanneer heb ik het geld nodig?
- Kan ik tussentijdse dalingen accepteren?
- Beleg ik voor de korte, middellange of lange termijn?
Over het algemeen geldt: Hoe langer de looptijd, hoe meer risico je verantwoord kunt nemen.
Verwachte uitkomst
Door inleg, looptijd en rendement te combineren, ontstaat een indicatie van het vermogen dat je kunt opbouwen.
Let op: dit zijn indicaties. De daadwerkelijke uitkomst kan hoger of lager zijn, afhankelijk van marktomstandigheden. Er is geen garantie dat de weergegeven waardeontwikkeling daadwerkelijk gerealiseerd wordt in de toekomst. Aan beleggen zijn kosten verbonden. De totale kosten verschillen per fonds