Hoe bepaal je welk beleggingsprofiel bij jou past?
Het kiezen van een passend beleggingsprofiel is een belangrijke stap bij het opbouwen van vermogen. Een goed profiel zorgt ervoor dat je je comfortabel voelt bij je beleggingen én dat deze aansluiten bij je financiële doelen. Dit profiel wordt doorgaans bepaald aan de hand van drie samenhangende factoren: je financiële persoonlijkheid, je risicohouding en je vermogensdoel.
1. Financiële persoonlijkheid
Je financiële persoonlijkheid zegt iets over hoe jij met geld omgaat en hoe je reageert op financiële onzekerheid. Sommige mensen slapen rustig bij schommelingen op de beurs, terwijl anderen onrustig worden zodra de waarde van hun beleggingen tijdelijk daalt.
Vragen die hierbij helpen zijn:
• Hoe reageer je als je beleggingen tijdelijk in waarde dalen?
• Ben je geneigd om snel in te grijpen of kun je rust bewaren?
• Vind je zekerheid belangrijker dan mogelijk hoger rendement?
Wie waarde hecht aan stabiliteit en voorspelbaarheid past vaak beter bij een voorzichtig profiel, terwijl iemand die schommelingen accepteert voor kans op hoger rendement zich eerder thuis voelt bij een neutraal of avontuurlijk profiel.
2. Risicohouding
De risicohouding gaat over hoeveel risico je financieel én emotioneel kunt en wilt nemen. Dit hangt samen met je inkomen, vaste lasten, financiële buffer en eventuele schulden.
Belangrijke overwegingen zijn:
• Kun je een tijdelijke waardedaling financieel opvangen?
• Heb je voldoende buffer voor onverwachte uitgaven?
• Is het ingelegde vermogen op korte termijn nodig?
Wie weinig financiële ruimte heeft of het geld op korte termijn nodig heeft, kiest doorgaans voor een lager risicoprofiel. Heb je een stabiele financiële situatie en kun je tegen schommelingen, dan past een neutraal of avontuurlijk profiel vaak beter.
3. Vermogensdoel
Je vermogensdoel bepaalt waarvoor je belegt en binnen welke termijn. Hoe langer de looptijd, hoe meer risico je doorgaans kunt nemen, omdat tijdelijke verliezen meer tijd hebben om te herstellen.
Voorbeelden van vermogensdoelen:
• Aanvulling op pensioen (lange termijn)
• Vermogensopbouw voor later (middellange termijn)
• Grote uitgave binnen enkele jaren (korte termijn)
Bij een langetermijndoel past vaak een offensiever profiel, terwijl bij een kortetermijndoel een voorzichtig profiel beter aansluit om grote schommelingen te beperken.
